Prêt immobilier

Lorsqu'une banque entre en crise, l'autorité bancaire peut appliquer des mesures de "restructuration" ou de résolution pour éviter un effondrement. Dans le cas mentionné, une banque portugaise en difficulté a été prise en charge par la Banque du Portugal, qui a créé une "banque relais" et lui a transféré une partie des actifs et des passifs, y compris des prêts hypothécaires (hypothèques) qui avaient été transférés à cette nouvelle banque par subrogation. Cependant, d'autres responsabilités sont restées dans la banque d'origine, telles que celles liées à l'annulation de clauses abusives dans ces contrats. Plusieurs consommateurs ont poursuivi la banque relais en demandant la ou résolution pour éviter un effondrement . Dans l'affaire commentée, une banque portugaise en difficulté a été intervenue par la Banque du Portugal , qui a créé une "banque pont" et lui a transféré une partie des actifs et passifs , y compris des prêts hypothécaires (hypothèques) qui avaient été transférés à cette nouvelle banque par subrogation . Cependant, autres responsabilités sont restées dans la banque d'origine, comme celles liées à la nullité des clauses abusives dans ces contrats.

Plusieurs consommateurs ont poursuivi la banque pont en demandant Remboursement des montants perçus au titre de clauses abusives dans des prêts hypothécaires qui étaient désormais dans cette banque. La question clé était de savoir si la banque relais devait assumer la responsabilité de ces remboursements, ou si, au contraire, ce fardeau économique restait à la charge de l'ancienne banque, selon ce qui avait été décidé dans la résolution.

La Cour suprême conclut que la banque relais n'a pas qualité passive pour rembourser les montants perçus au titre de clauses abusives avant l'adoption des mesures de résolution, cette obligation demeurant au sein de l'entité d'origine. Autrement dit, même si le prêt hypothécaire a été « transféré » à la banque relais, toutes les conséquences économiques découlant des clauses abusives antérieures ne sont pas automatiquement transférées si l'autorité de résolution a décidé de les exclure. La décision repose sur l'interprétation conjointe

de la Directive 2001/24/CE et de la Loi 6/2005, qui stipulent que les interprétation conjointe de la Directive 2001/24/CE et de la Loi 6/2005, qui stipulent que l' mesures d'assainissement de l'État d'origine (ici, le Portugal) produisent pleins effets dans l'État d'accueil, sans démarches supplémentaires. Et aussi dans l'idée que la protection du consommateur ne peut pas modifier la répartition des actifs et des responsabilités fixée par l'autorité de résolution, pour des raisons de stabilité bancaire et de sécurité juridique.

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